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監管態度再明確!貸款落實盡職免責不就單筆“倒算賬” P2P、小貸、房地產融資政策不改丨金融戰“疫”

時間:2020-12-01 訪問量:359

疫情期間,銀保監會已單獨或會同相關部門連續出台了8份相關政策文件,銀行業保險業支持疫情防控和複工複產力度加大。銀保監會強調,要做好受困企業金融服務,要求對受疫情影響較大的行業、企業,不得盲目抽貸斷貸,並予以展期、續貸、下調貸款利率等政策支持。截至目前,銀行業金融機構對抗疫情提供信貸已超過了7900億。




然而,政策之下,市場上對於銀行業不良貸款上升的擔憂普遍存在,對監管標準是否放鬆的疑問也隨之而來。2月25日,銀保監會召開通氣會,通報銀行保險支持抗擊疫情和複工複產的情況,本次通氣會上,監管部門的態度得以進一步明確。



受疫情影響貸款應盡職免責

不就單筆對客戶經理“倒算賬”


2016年底,監管發布了關於進一步加強商業銀行小微企業授信盡職免責工作的通知,意在推動小微企業金融服務發展。近年來各商業銀行總行根據這一辦法製定了具體的實施細則,銀保監會表示多數也已得到了落實。在此次疫情的大背景下,為提高銀行的信貸投放意願,監管對盡職免責的問題進行了再強調。


銀保監會普惠金融部主任李均峰表示,受疫情的影響,在一些地區的一些行業不良貸款可能會有所反彈,特別是小微企業。在這種情況下,監管部門和商業銀行的總行要適當提高不良貸款容忍度。


“我們要求商業銀行隻要在符合盡職免責條件下,在整個小微企業的不良貸款的比重沒有超過容忍度的情況下,不要單筆對客戶經理‘倒算賬’。”李均峰表示,把疫情影響造成的一些貸款的不良視為不可抗拒的因素來處理,會進一步增加基層信貸人員敢貸、願貸的積極性。


現階段的信貸需求是否有所萎縮?

李均鋒指出,目前信貸需求主要出現了三個方麵的變化。


第一,就融資需求而言,目前小微企業、個體工商戶的應急融資需求是增加的。原本融資需求是在企業經營的情況下產生,目前企業沒有經營活動,但仍有工資、房租等剛性支出。“在這種情況下,銀行貸款可不可以增加?我們認為是可以的,隻要他在疫情之前是正常經營活動的企業。”李均鋒表示。


第二,春節期間很多企業都處於停工狀態,而隨著企業的複工,資金需求將會逐漸旺盛。李均鋒認為,在三、四月份,小微企業和個體工商戶在信貸資金需求上會有旺盛期,會有補償性的生產經營活動需要資金的支持。


第三,受疫情影響,小微企業和農戶等可能存在貸款逾期、產生新的不良的風險,到期的貸款需要展期的情況肯定存在。李均鋒表示,針對這一情況,在小微企業貸款、農戶貸款和扶貧貸款方麵,銀保監會主要采取的措施就是“增”和“續、展、延”。“增”是指對補償性的信貸需求,通過首貸、增貸來進一步挖掘;“續、展、延”則是指在延期還款政策上全國大部分地區以2020年6月底為界,在這之前合同到期的貸款,隻要是在6月底之前還款,延期還款是被允許的。


李均鋒進一步指出,目前全國約有小微企業三千萬戶、個體工商戶八千萬戶,在這1.2億戶中,按照現在的統計口徑,在銀行有貸款餘額的約有2111萬戶,銀行對小微企業和個體工商戶的貸款覆蓋率僅為20%左右,仍有進一步提升的空間。



監管標準並未放鬆

階段性措施意在幫助企業走出困境


目前,市場出現了對不良貸款容忍度提高之後,問題資產如何化解的擔憂。應當如何正確看待監管的口徑和不良貸款率的上升、以及商業銀行經營的穩定性問題。銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企表示,監管目前確實采取了一些臨時性的、階段性的政策措施,比如說鼓勵銀行對困難企業階段性的延期還本付息,但這個政策是有條件的。一是政策是針對確實受疫情影響、遇到特殊困難的企業的;二是企業要提出申請,然後銀行和企業雙方協商確定;三是有6月末為期的時間期限。


“當疫情過去,正常的生產經營活動恢複以後,如果企業不能夠還本付息的話,該計入不良還是要計入不良。”肖遠企指出,“所以從這個角度來講,我們並沒有放鬆監管標準,隻是針對疫情影響提出了階段性的政策措施以幫助遇到特殊困難的企業走出困境。”


在這樣的情況下,商業銀行的不良貸款規模是否會有所上升。肖遠企表示,短期之內確實會有小幅上升,但上升不會太多,影響不大,並且影響將是短期的。“不良信貸記入不良,沒有任何折扣,沒有任何討價還價的餘地。”肖遠企進一步表示。


通氣會上,監管還進一步表達了對銀行業抵禦風險能力的信心。“我們有將近6萬億的撥備,現在的不良貸款隻有3萬億,銀行每年還能夠產生約2萬億的淨利潤。另外銀行的資本是非常充足的,現在資本充足率是14.64%,抵禦風險的‘彈藥’是非常充足的。”肖遠企說道。



P2P、小貸公司、房地產融資政策不改


近期,部分地方有“適度放寬優秀小貸公司的融資杠杆”措施出台。譬如,山東金融監管局出台的“魯10條”中就表示,對積極參與疫情防控、各項監管指標優良的小貸公司,經山東金融監管局批準,其融資餘額可放寬至不超過淨資產的5倍。


李均鋒表示,小貸公司、融資擔保公司涉及到最主要的監管政策製定權都是在銀保監會,在銀保監會沒有明文出台新政策的情況下,都要按照現有的文件執行。“各地政府、金融辦出台的相關措施,我們認為是階段性措施,並不等於監管杠杆放開。”李均鋒說道。


在被問及P2P的監管政策是否會因疫情而有所改變時,李均鋒表示,疫情不會改變P2P專項整治方向。“P2P專項整治,方向不變,節奏不變,繼續堅定不移、徹底的執行。態度、節奏、步伐不變,P2P以‘退’的方向為主,整個專項整治政策沒有改變。”


至於市場關注的房地產金融政策方麵,肖遠企也在通氣會上做出了回應。肖遠企表示,目前整個房地產金融政策沒有做出調整、沒有改變。銀保監會對房地產融資的情況也在動態監測之中,“一城一策”的監管主基調沒有改變。“各地方可以根據地區情況作出安排,但不能違反整個房地產的政策,包括房地產的融資政策。”肖遠企指出。


文稿來源:新浪金融研究院


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